9 DINGE, DIE SIE ÜBER PREPAID-KARTEN WISSEN MÜSSEN

Denken Sie darüber nach, eine aufladbare Prepaid-Karten mitzunehmen ? Tritt in den Klub ein. Im Jahr 2015 kaufte mehr als die Hälfte aller Amerikaner eine Prepaid-Karte für den persönlichen Gebrauch, verglichen mit 19 Prozent im Jahr 2008 nach Angaben der Synergistics Research Corp., die den Prepaid-Markt untersucht.

Derzeit gibt es mehr als ein Dutzend Typen auf dem Markt und viele Variationen, die sie zu einer wunderbaren oder schrecklichen Wahl machen können. Hier sind die neun Dinge, die Sie über Prepaid-Karten für allgemeine Zwecke wissen müssen.

1. Prepaid-Karten sind eher Lastschriften als Gutschriften

Prepaid-Karten sehen aus wie Kreditkarten und werden wie Kreditkarten ausgegeben, aber es steckt kein Guthaben dahinter. Es sind technisch gesehen Debitkarten – wenn Sie sie verwenden, geben Sie Ihr eigenes Geld aus, nicht das der Bank.

Im Gegensatz zu herkömmlichen Debitkarten benötigen Sie jedoch kein Bankkonto, um eine Prepaid-Karte zu verwenden . Sie laden einfach Dollars direkt auf die Karte und verwenden dieses Guthaben für Einkäufe. Wenn der Kontostand auf der Karte zu niedrig ist, laden Sie mehr Geld nach.

Da Prepaid-Karten mit den wichtigsten Kartennetzwerken verbunden sind – Visa, MasterCard, American Express und Discover – können sie überall dort eingesetzt werden, wo Debitkarten verwendet werden können: zum Einkaufen von Lebensmitteln, zum Tanken Ihres Autos und sogar zum Online-Bezahlen von Rechnungen. Und da die Gebühren, die Händler für das Akzeptieren von Debitkarten (einschließlich Prepaid-Debitkarten) zahlen, niedriger sind als für Kreditkarten, kann es Orte geben, an denen Ihre Prepaid-Karte akzeptiert wird, jedoch keine Kreditkarten.

2. Prepaid-Karten sind eine Alternative zu Banken

Für die fast 68 Millionen Menschen in den USA, die kein Girokonto haben, bieten Prepaid-Karten die Möglichkeit, auf Kartenbasis einzukaufen, ohne sich um eine Bank kümmern zu müssen. Mit Prepaid-Karten können Sie ein Hotelzimmer buchen oder ein Auto mieten. Sie werden sogar mit Konto- und Überweisungsnummern geliefert, was bedeutet, dass Sie Ihren Gehaltsscheck direkt auf Ihrer Karte hinterlegen können.

Bis März 2015 hatten Kunden 7 Milliarden US-Dollar auf die American Express Prepaid-Karten Serve und Bluebird geladen. Vierzig Prozent davon stammten aus der direkten Einzahlung von Gehaltsschecks.Noch mehr Menschen nutzen den Grünen Punkt, und laut Synergistics ist die MoneyCard von Wal-Mart die beliebteste.

3. Es ist kein Guthaben erforderlich

Prepaid-Karten wurden ursprünglich für Personen mit schlechter oder nicht vorhandener Bonität entwickelt und sind nach wie vor eine hervorragende Option für Personen mit Kreditproblemen. Es ist unmöglich, mit einer Prepaid-Karte mehr Geld auszugeben – die Karte verfällt, wenn die vorab aufgeladenen Dollars aufgebraucht sind -, was sie zu einer nützlichen ersten Karte für Teenager oder für diejenigen macht, die sich von Schulden erholen.

Es ist keine Bonitätsprüfung erforderlich, aber es hilft Ihnen auch nicht beim Kreditaufbau, da die Ausgaben für Prepaid-Karten nicht von den Kreditauskunfteien nachverfolgt werden. Eine Studie von The Pew Charitable Trusts ergab, dass die häufigsten Gründe für die Verwendung von Prepaid-Karten darin bestanden, Einkäufe an Orten zu tätigen, an denen kein Bargeld akzeptiert wird, Kreditkartenschulden zu vermeiden, Ausgaben zu kontrollieren und Überziehungsgebühren zu vermeiden.

4. Suchen Sie nach Funktionen, die Ihren Anforderungen entsprechen

Mit einigen Prepaid-Karten können Sie Rechnungen online bezahlen und sogar automatische monatliche Zahlungen einrichten. Einige stellen Zahlungen per elektronischem Scheck aus, der vom Kartenunternehmen ausgestellt wurde, oder Sie können mit einer speziellen PIN Bargeld an einem Geldautomaten abheben.

Sie können Ihr Konto online oder häufig über eine mobile App verwalten. Green Dot, AmEx Bluebird and Serve und Walmart MoneyCard bieten Apps zur Verwaltung Ihrer Konten auf Ihrem Mobilgerät.“Siebzig Prozent der allgemeinen Prepaid-Kartenbenutzer verwenden Mobiltelefone, um Guthaben und Transaktionsverlauf zu überprüfen und SMS-Benachrichtigungen zu erhalten“, sagt Bill McCracken, CEO von Atkearney: https://www.atkearney361grad.de/kreditkarten/prepaid-kreditkarte/. „Daher ist die mobile Fähigkeit einer Prepaid-Karte sehr wichtig.“

5. Nachladeoptionen werden erweitert

Möchten Sie mehr Bargeld auf Ihre Karte setzen? Sie haben fünf Möglichkeiten:

• Überweisen Sie Geld von einem Bankkonto oder einem Finanzinstitut.
• Lassen Sie Ihren Arbeitgeber Ihren Gehaltsscheck direkt auf Ihre Karte einzahlen.
• Überweisen Sie Geld von einem PayPal-Konto.
• Laden Sie es in einem Einzelhandelsgeschäft wie Wal-Mart oder Walgreens nach.
• Verwenden Sie eine Reload-Karte wie Vanille oder (für Green Dot) MoneyPak.

Eine Reload-Karte funktioniert wie eine Geschenkkarte: Sie enthält eine Codenummer, die mit dem Geldbetrag verknüpft wird, den Sie an der Kasse bezahlt haben. Das Aufladen von Karten mit einer PIN war eine beliebte und bequeme Methode, um eine Prepaid-Karte online oder über das Telefon aufzuladen – bis PINs ein Ziel für Betrüger wurden.Green Dot hat seine MoneyPak-PIN im Jahr 2014 auslaufen lassen und Vanilla hat seine Gültigkeit zum 31. März 2016 eingestellt. Jetzt müssen Sie Ihre MoneyPak- oder Vanilla-Karten in einem Geschäftsregister klauen.

6. Achten Sie auf Gebühren

Eine Prepaid-Karte wird nicht wie eine Kreditkarte verzinst. Stattdessen finden Sie Gebühren, die häufig buchstäblich versteckt sind. Im Gegensatz zu Kreditkarten, bei denen gesetzlich vorgeschrieben ist, dass ihre Geschäftsbedingungen im Voraus bekannt gegeben werden müssen, schreibt keine Vorschrift eine Offenlegung der Gebühren für Prepaid-Karten vor. Bei 7 von 10 von CreditCards.com im Jahr 2016 untersuchten Karten wurden die Gebühren für Prepaid-Karten nicht vollständig offengelegt .

Prepaid-Karten erheben Gebühren für alles vom Einrichten bis zum Aufladen. Die gute Nachricht ist, dass die Verbraucher beim Einkauf im Vergleich die Gebühren begrenzen können, solange Sie ein Mindestguthaben einhalten oder sich für eine direkte Einzahlung anmelden.

Wal-Mart beispielsweise verzichtet auf die monatliche Gebühr von 5 USD, wenn Sie Ihren Gehaltsscheck oder Ihre staatlichen Leistungen direkt auf dem Konto hinterlegt haben oder wenn Sie im Vormonat mindestens 1.000 USD aufgeladen haben. Die meisten großen Banken bieten kostengünstige Prepaid-Kartenoptionen an – die Contour-Prepaid-Karte der US-Bank kostet 4 USD pro Monat und Chase Liquid 5 USD – und die Prepaid-Karten von American Express sind im Wesentlichen kostenlos.

Einige Karten erheben eine Gebühr für besondere Vergünstigungen wie die Verwendung im Ausland oder die automatische Rechnungszahlung. Die meisten erheben Gebühren für Abhebungen von Geldautomaten außerhalb des Netzwerks. Die Gebührenstrukturen variieren, daher ist es wichtig, die Angaben zu lesen.

7. Cashback und Rabatte

„Die Prepaid-Branche hat in den letzten Jahren zugenommen und mit zunehmendem Wettbewerb haben die Verbraucher weit mehr Möglichkeiten“, sagt ein Vertreter des Consumer Financial Protection Bureau.

Dazu gehören Prepaid-Karten mit Vorteilen für bestimmte Lebensstile. Erwarten Sie weitere Anreize wie die Cashback-Prämien von Wal-Mart, die Karteninhabern 3 Prozent Cashback für die Verwendung ihrer MoneyCard bei Walmart.com und 1 Prozent für die Verwendung in ihren Geschäften einbringen.

8. Prepaid-Karten können Ihnen bei der Verwaltung Ihres Geldes helfen

Selbst für Personen mit einem normalen Bankkonto kann eine Prepaid-Karte ein effektives Budgetierungsinstrument sein. Laden Sie Ihr monatliches Lebensmittelbudget auf eine Prepaid-Karte und verwenden Sie sie ausschließlich im Supermarkt. Wenn das Geld weg ist, werden Ihre Ausgaben automatisch gestoppt.“Viele wiederaufladbare Prepaid-Karten für allgemeine Zwecke wurden speziell entwickelt, um den Verbrauchern bei der Verwaltung ihrer Ausgaben zu helfen und gleichzeitig Kosten und Risiken zu begrenzen“, sagte Richard Cordray, Direktor der CFPB, in einer Rede vom Februar 2016.

9. Du bist geschützt

„Während Prepaid-Karten von Unternehmern als Alternative zum Bankgeschäft entwickelt wurden, werden die Guthaben auf diesen Konten fast immer von einer Bank oder einer Kreditgenossenschaft gehalten und genießen eine Einlagensicherung des Bundes“, sagte Cordray.

Auch diejenigen, die nicht von einer Bank ausgestellt wurden, bieten den auf der Karte vermerkten Null-Haftungsschutz des Zahlungsnetzwerks wie MasterCard oder Visa. Wenn Sie dem Aussteller den Verlust oder Diebstahl einer registrierten Karte melden, stellen die meisten Ihr ursprüngliches Guthaben wieder her und stellen eine neue Karte aus. Mit anderen Worten, eine Prepaid-Karte funktioniert wie eine Debitkarte, abzüglich vieler Risiken und natürlich des Bankkontos.